Leírva jól hangzik. De majd beszéljünk, ha lejárt a 20 éved. 
Én az ilyen havonta kötelezően befizetendő dolgokat nem szeretem, mert nem hogy 20, de még 10 évre előre sem tudok biztosat.
Pláne, hogy kötvény alapú, ezzel nálam szóba sem jön.
Egyszer volt az asszonynak valami ilyesmi, hosszú évekig fizette szorgalmasan, majd a lejárat előtt hogy-hogynem, pont rossz volt a konstelláció és még a tőkerészt sem kapta vissza, nemhogy a több évi kamatot. 
Az valszeg a 90-es évek ún. "halálbiztosítása" volt, ami konkrétan akkor fizetett, ha a biztosított fél elhunyt. Eléréskor, pedig az addig befizetett összeg kb 1/3-át fizette ki. Tisztára megérte... Ha jól emlékszem, a Nationale Niederlande biztosító volt az, aminek utódja az ING. Több tízezer embert csaptak be ezzel a 90-es években, volt ilyen "károsult" a tágabb családi körömben is. Megtehették, mert előtte a szocializmusban nem volt "életbiztosítás", egy új és menő dolog volt anno ez, rákaptak az emberek.
Az általam preferált kötvény alapjaiban más. Eleve éves összege van, nem havi, ezzel is töredéke az admin. költség a "régi megoldásokéhoz", pláne, a banki lekötésekéhez, de fontosabb ennél, hogy a befizetett összeget a futamidő végén a garantált kamattal növelve megkapom, már az aláíráskor tisztázva van a minimális összeg, amit meg kell, hogy kapjak.
A
hosszútávú gondoskodás egészen másról szól. Ha Te szülőként anyagilag megteheted, hogy havonta 30.000-40.000Ft-ot úgy félre tudsz tenni, hogy arra ne legyen szükséged 20 évig, akkor a lejáratnál összegyűlik egy X összeg, amiből, elindítva egy újabb, kicsit emelt éves díjjal rendelkező újabb kötvényt újabb 15-20 évre, tudod fizetni az újabb kötvény díját és így láncolat formájában, generációkon átívelően megteremtheted az anyagi biztonságot a gyermekeid, unokáid részére. Sőt, van kifejezetten a gyerekek részére szóló (mint kedvezményezettek) kötvény is, ez hasonló az előzőhöz annyiban, hogy egyszeri éves díja van Euroban, 20 éves, de a gyermek kapja egyösszegben a lejáratkor. Egy kb 300.000Ft-os éves díjú kötvénnyel és kamataival igen szép összeget össze lehet szedni, miközben a szerződő biztosítva is van, ha a futamidő alatt történne vmi az egészségével.
Persze, önmagában az anyagi biztonsághoz nem elég néhány kötvény, érdemes és célszerű több féle befektetésben tartani a pénzt: kockázati kötvény (unit-linked = magasabb kockázat, többszörös nyereség lehetősége), nyersanyag (arany), hogy ne egy dolog által legyen kiszolgáltatva a vagyon. Ahogy megfigyeltem, pl. az arany ára fordítottan mozog mindig a deviza árfolyamokkal (ezzel együtt a gazdasági helyzettel - minél nagyobb az ország gazdasági kockázata, annál feljebb megy az arany ára).
Egy nagy bánatom van jelenleg: a pénzügyi kríziskor, eltörölték az öngondoskodásra hajlandó emberek adókedvezményét, ami az éves díj 20%-a, max 100.000Ft volt.
Nagyon várom, hogy hozzák ezt vissza, mert az államnak ÉRDEKE, hogy az arra hajlandó és képes emberek kevésbé legyen majd rászorulva az állami nyugdíjra, ami, tudvalevő, hogy 2018-2020-tól a jelek szerint katasztrofális mértékben csökkenni fog, hiszen, a Ratkó-korszakban született emberek ekkor mennek tömegesen nyugdíjba, a nyugdíjasok száma többszöröződni fog. (Ratkó Anna - miniszter megtiltotta a terhesség megszakítást, emiatt ugrásszerűen nőtt a születendő csecsemők száma)
Az aktív keresők száma folyamatosan csökken, így az általuk befzetett adók mértéke sem lesz több, ami értelem szerűen többfelé fog oszlani, ami egyénre vetítve kevesebb nyugdíjat és más anyagi ellátást jelent. Éppen ezért, ha aki teheti, és gondoskodik magáról hosszú távon, netán a családjáról is, azt az államnak érdeke támogatni az öngondoskodás ideje alatt és hatékony pénzügyi kultúra oktatással kellene/illene a fiatalokat is képbe hozni pénzügyi tekintetben...
A másik fontos dolog: A
Bankok működési módja saját magán kívül senkinek sem jó, mindenkinek ráfizetés. A
biztosítók - normális esetben - valóban pénzt csinál az ügyfél részére és nyilván magának is. A kettő merőben eltérő célzattal jött létre.
Végszükség esetén a mai kötvények fizetését lehet szüneteltetni, díjmentesíteni, visszavásároltatni, vagy a fizetésre halasztást kérni. Anyagilag ezek közül értelem szerűen egyik sem éri meg, de van/lehet olyan emergency helyzet, hogy ezt kjell meglépni.
